Trại huấn luyện tài chính cho thế hệ thừa kế

Trong hơn 5 ngày tại Hồng Kông, con em của những khách hàng ưu tú nhất của Ngân hàng United Overseas Bank (UOB) Singapore đã có cơ hội kết nối với các doanh nghiệp hàng đầu tại thành phố.

Đây là chiến lược của ngân hàng nhằm tiếp cận nhóm khách hàng trẻ, những người thừa kế tài sản gia đình lớn, trong bối cảnh ngành ngân hàng tư nhân Singapore cạnh tranh mạnh mẽ để giữ chân các khách hàng giàu có đến từ Trung Quốc.

Các ngân hàng lớn của Singapore như UOB, DBS Group Holdings và Oversea-Chinese Banking Corp. (OCBC) đều tổ chức các “trại huấn luyện” quy mô nhỏ, tập trung đào tạo kỹ năng quản lý tài chính cho giới trẻ trong độ tuổi từ 20 đến 40.

Ngân hàng DBS cũng đang xem xét tổ chức một chuyến đi trải nghiệm cho con cháu của các khách hàng lớn ở Hồng Kông, nơi các công ty công nghệ từ Trung Quốc đại lục có thể được mời đến để hướng dẫn các bài học cho những người tham gia chương trình.

Ngân hàng này cho hay "gã khổng lồ" viễn thông Trung Quốc Huawei Technologies đã tham gia trại huấn luyện trước đó. DBS hiện đang xem xét khả năng mời công ty trí tuệ nhân tạo lớn của Trung Quốc DeepSeek đến gặp gỡ những người đã đăng ký trại huấn luyện của mình.

Ông John Chen, Giám đốc thương mại của UOB Private Bank, cho biết mục tiêu của chương trình là giúp thế hệ kế cận hiểu rõ cách quản lý tài sản khi đột nhiên được giao trọng trách thừa kế, từ đó tạo dựng mối quan hệ bền vững với ngân hàng ngay từ đầu.

Hoạt động quản lý tài sản gia đình được đánh giá là cực kỳ sinh lợi. Trong báo cáo tháng 9, công ty tư vấn McKinsey của Mỹ ước tính rằng việc chuyển giao tài sản giữa các thế hệ ở châu Á - Thái Bình Dương sẽ có giá trị 5,8 nghìn tỷ USD từ năm 2023 đến năm 2030.

Báo cáo của McKinsey nhấn mạnh rằng dòng tài sản tài chính cá nhân chuyển từ Trung Quốc sang Singapore đạt tổng cộng 400 tỷ USD vào cuối năm 2023, đứng đầu khu vực châu Á.

Thách thức và cơ hội

Singapore ngày càng trở thành trung tâm quản lý tài sản hấp dẫn đối với các gia đình giàu có Bắc Á, đặc biệt là khách hàng Trung Quốc, trong bối cảnh tinh thần "thịnh vượng chung" và sự giám sát tài sản ngày càng tăng của Bắc Kinh thúc đẩy nhiều gia đình chuyển tài sản ra nước ngoài.

Các ngân hàng Singapore đã tăng cường tuyển dụng nhân viên biết tiếng Quan Thoại và am hiểu văn hóa Trung Quốc để phục vụ nhóm khách hàng này, đồng thời điều chỉnh các chiến lược tiếp thị cho phù hợp hơn.

Sự tập trung của các ngân hàng vào quản lý tài sản đang mang lại lợi nhuận. Vào đầu tháng 5, UOB và DBS đã báo cáo mức tăng trưởng theo năm là 30% trở lên về phí thu được từ phân khúc này trong quý I đầu năm. OCBC ghi nhận mức tăng 18% trong lĩnh vực này trong cùng kỳ.

Đối với DBS, ngân hàng cho vay lớn nhất Singapore, quản lý tài sản chiếm 48% thu nhập phí trong quý đầu tiên năm 2025, tăng 6 điểm phần trăm so với cùng kỳ năm ngoái.

Tuy nhiên, các chủ ngân hàng tư nhân Singapore rất kén chọn đối tượng mà họ phục vụ và không phải gia đình nào cũng đủ điều kiện tham gia trại huấn luyện quản lý tài sản.

Là một trung tâm kinh doanh trong khu vực với phần lớn dân số là người Hoa có thể nói tiếng Quan Thoại, Singapore hấp dẫn khách hàng Bắc Á, nhưng cũng tiềm ẩn rủi ro liên quan đến rửa tiền và gian lận tài chính, làm gia tăng những yêu cầu nghiêm ngặt về tuân thủ quy định.

"Dòng tiền từ Trung Quốc đổ vào cũng làm tăng rủi ro rửa tiền, đòi hỏi phải có các biện pháp chống rửa tiền mạnh mẽ", ông Richard Surrency, giám đốc thương mại của tập đoàn cung cấp dịch vụ tuân thủ và quản lý IQ-EQ, nói với Nikkei.

"Việc liên kết với những khách hàng có nguồn tiền đáng ngờ có thể gây ra rủi ro về uy tín cho Singapore với tư cách là một trung tâm tài chính, có khả năng ảnh hưởng đến vị thế của nước này trong cộng đồng tài chính toàn cầu", ông Richard nhấn mạnh thêm.

Các vụ bê bối rửa tiền liên quan đến các cá nhân giàu có Trung Quốc và những scandal gian lận tài chính tại văn phòng gia đình đã gây áp lực lớn lên ngành ngân hàng tư nhân Singapore.

Năm ngoái, 10 cá nhân gốc Trung Quốc kiếm được tài sản liên quan đến các hoạt động như cờ bạc bất hợp pháp đã bị kết án vì vai trò của họ trong vụ bê bối rửa tiền trị giá 3 tỷ USD Singapore (2,3 tỷ USD). Sáu quỹ văn phòng gia đình đơn lẻ được hưởng ưu đãi thuế của Singapore có liên quan đến tội phạm.

Vào tháng 3, Nikkei đã đưa tin về một vụ gian lận tài chính nội bộ trị giá hàng triệu USD tại một văn phòng gia đình duy nhất ở thành phố do ông trùm Trung Quốc Zhong Renhai làm chủ. Các nhà quản lý tài sản của văn phòng gia đình này bị cáo buộc lừa ông 57,4 triệu USD.

Theo phán quyết của tòa án, tiền "có thể đã bị biển thủ" từ tài khoản ngân hàng DBS của ông Zhong. Vụ việc hiện đang được cảnh sát điều tra.

Tuy nhiên, ông Rory Doyle, Giám đốc chính sách tội phạm tài chính tại Fenergo, lại cảnh báo về việc khách hàng giàu có có thể tìm đến các khu vực pháp lý khác nếu Singapore quá nghiêm ngặt, làm tăng sức cạnh tranh toàn cầu trong ngành.

Bất chấp các thách thức, các ngân hàng Singapore vẫn tiếp tục đầu tư mạnh mẽ vào phân khúc quản lý tài sản gia đình. Đơn vị quản lý tài sản của OCBC tại Hồng Kông đã thành lập nhóm chuyên biệt phục vụ khách hàng siêu giàu và đang lên kế hoạch tổ chức thêm các chương trình đào tạo tại Trung Quốc đại lục.

Đơn vị quản lý tài sản tư nhân của Ngân hàng Singapore thuộc OCBC nói với Nikkei rằng số lượng các nhà quản lý tài sản tại chi nhánh Hồng Kông của họ đã tăng gần 30% vào năm ngoái.

Tài sản mà ngân hàng này quản lý của các khách hàng có giá trị tài sản ròng cực cao (được định nghĩa là có tài sản hàng trăm triệu USD) đã tăng 54% so với cùng kỳ năm trước trong quý đầu tiên của năm 2025.