Ảnh minh hoạ

Hơn 1,5 triệu giao dịch được khách hàng chủ động dừng

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa tiếp tục yêu cầu các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán tăng cường các biện pháp bảo đảm an ninh, an toàn trong hoạt động thanh toán và hoạt động thẻ. Động thái này diễn ra trong bối cảnh các hình thức lừa đảo tài chính ngày càng tinh vi, gây thiệt hại lớn cho người dân và doanh nghiệp.

Theo NHNN, một trong những công cụ hỗ trợ hiệu quả hiện nay là Hệ thống thông tin hỗ trợ quản lý, giám sát và phòng ngừa rủi ro cho khách hàng (SIMO). Đến cuối tháng 6.2026, hệ thống đã gửi cảnh báo tới hơn 4,5 triệu lượt khách hàng.

Đáng chú ý, sau khi nhận được cảnh báo, hơn 1,5 triệu lượt khách hàng đã chủ động tạm dừng hoặc hủy giao dịch với tổng giá trị trên 5,1 nghìn tỉ đồng, qua đó góp phần hạn chế đáng kể nguy cơ bị lừa đảo và chiếm đoạt tài sản.

Bên cạnh việc vận hành SIMO, NHNN cũng tiếp tục phối hợp với các cơ quan chức năng trong phòng, chống tội phạm công nghệ cao, đồng thời triển khai các quy định về đối chiếu sinh trắc học trong giao dịch thẻ điện tử nhằm nâng cao mức độ an toàn của hệ thống thanh toán.

Xuất hiện thủ đoạn đánh tráo chip thẻ ngân hàng

Song song với các giải pháp công nghệ, NHNN cảnh báo một thủ đoạn lừa đảo mới đang xuất hiện là bóc tách, đánh tráo chip trên thẻ ngân hàng vật lý.

Theo đó, các đối tượng lợi dụng sơ hở của khách hàng khi thanh toán tại nhà hàng, cửa hàng hoặc các đơn vị chấp nhận thẻ để bóc tách chip trên thẻ thật, sau đó gắn vào phôi thẻ khác nhằm tạo thẻ giả và thực hiện các giao dịch chiếm đoạt tài sản. Đây là thủ đoạn mới, khó phát hiện nếu chủ thẻ không trực tiếp giám sát quá trình thanh toán.

Để hạn chế rủi ro, NHNN yêu cầu các tổ chức tín dụng tăng cường truyền thông, cảnh báo khách hàng về nguy cơ đánh tráo chip, đồng thời nghiên cứu các giải pháp kỹ thuật nhằm ngăn ngừa việc bóc tách chip khỏi phôi thẻ. Các đơn vị chấp nhận thanh toán cũng phải tăng cường kiểm tra, đối chiếu thông tin giữa người thực hiện giao dịch và chủ thẻ, qua đó kịp thời phát hiện các giao dịch bất thường.

Người dùng cần chủ động tự bảo vệ

Theo khuyến cáo của NHNN, khách hàng cần thường xuyên kiểm tra tình trạng thẻ để phát hiện các dấu hiệu bất thường như chip bị bong tróc, trầy xước, dán đè hoặc chức năng thanh toán không tiếp xúc (contactless) không còn hoạt động.

Đồng thời, cần theo dõi biến động giao dịch trên ứng dụng ngân hàng để kịp thời phát hiện những giao dịch không do mình thực hiện.

Ngoài ra, người dùng cần bảo mật thông tin thẻ, che mã CVV/CVC, không cung cấp mật khẩu, mã OTP hay Smart OTP cho bất kỳ ai; trực tiếp giám sát quá trình quẹt thẻ tại máy POS; ưu tiên thanh toán không tiếp xúc hoặc sử dụng ví điện tử; khóa thẻ ngay trên ứng dụng hoặc liên hệ ngân hàng khi phát hiện dấu hiệu nghi ngờ.

NHNN cũng khuyến cáo tuyệt đối không chuyển tiền cho tài khoản lạ khi chưa xác minh danh tính và không truy cập các đường link, mã QR hoặc ứng dụng không rõ nguồn gốc.

Theo giới chuyên gia, cùng với việc các ngân hàng đầu tư mạnh vào công nghệ nhận diện rủi ro, yếu tố quyết định vẫn là sự chủ động của người sử dụng. Khi hệ thống cảnh báo sớm kết hợp với ý thức cảnh giác của khách hàng, khả năng ngăn chặn các giao dịch lừa đảo sẽ được nâng lên đáng kể, góp phần xây dựng môi trường thanh toán số an toàn và minh bạch hơn.